個人理財規劃的內容主要有哪些
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提問時間 2013-09-13 08:20
個人理財規劃就是通過制定財務計劃， 對個人（或家庭）財務資源進行適當管理并實現生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產策劃， 保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃， 遺產策劃等內容。 一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財的源頭， 通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式 設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。 儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。 二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往 占有很高的比例。根據期限長短和風險收益特征， 證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、 權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人 金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能滿足客戶的 流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報 三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資， 除了用于個人消費，它還具有明顯的投資價值。 投資者購買房產主要出于四種考慮：自己居住、對外出租 、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的 房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的了解， 又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關于 房地產金融的各種規定，以幫助客戶確定最合理的房地產 購置計劃。 四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以 提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加 人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資 和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行 教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的 基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求， 其次要分析客戶的收入狀況，并根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最后要綜合運用各種 投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。 五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發，我們投保時主要應掌握轉移風險、 量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。 六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的 前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資于資本利得、資產銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略， 合法地減少稅負。 七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單 地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的 幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規劃。 提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障， 同時也可以減輕子女的負擔。 八。遺產策劃：遺產策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產，并將遺產順利地轉移到受益人手中
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